Hệ thống Dự trữ Liên bang (FRS)

Hệ thống Dự trữ Liên bang (FRS) là hệ thống ngân hàng quan trọng nhất ở Hoa Kỳ, điều hành chính sách tài chính và tín dụng của Hoa Kỳ và đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế toàn cầu. Nó còn được gọi là Cục Dự trữ Liên bang.

Hệ thống Dự trữ Liên bang kiểm soát hoạt động của các ngân hàng và cổ phần nằm trong cấu trúc của nó, đồng thời cũng kiểm soát hoạt động của các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Hoa Kỳ, cũng như tất cả các giao dịch quốc tế được thực hiện bởi các ngân hàng Hoa Kỳ.

FED được thành lập vào năm 1913 và mục đích chính của nó kể từ đó là duy trì sự cân bằng giữa tạo việc làm và lạm phát, giám sát khu vực ngân hàng tư nhân ở Hoa Kỳ, kiểm soát lãi suất và phát hành đồng đô la. Ai cũng biết rằng với tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh chóng và thiếu kiểm soát, sản xuất, nhu cầu tiêu dùng của người dân và theo đó, giá cả hàng hóa cũng tăng theo. Và điều này luôn dẫn đến sự gia tăng lạm phát, có thể dẫn đến khủng hoảng kinh tế. Để ngăn chặn viễn cảnh như vậy nên FED phụ trách kiểm soát lãi suất.

Nói một cách đơn giản, FRS thực sự kiểm soát quá trình phát triển của nền kinh tế đất nước; sự tăng trưởng của GDP và lạm phát phụ thuộc vào hành động của nó.

Các nhiệm vụ chính của FRS:

• Quản lý tài chính và phát hành tiền.
• Duy trì cân bằng lãi suất của các ngân hàng tư nhân và nhà nước.
• Giám sát công việc của các tổ chức ngân hàng.
• Thực hiện các chức năng của Ngân hàng Trung ương của đất nước.
• Bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng dịch vụ ngân hàng.
• Quy định mức độ thanh khoản và loại bỏ các vấn đề mới nảy sinh.
• Giám sát và duy trì hoạt động ổn định của hệ thống tài chính của đất nước.
• Làm việc trong hệ thống thanh toán quốc tế.
• Làm việc trong hệ thống thanh toán nội bộ.
• Giám sát và điều tiết lĩnh vực tài chính.
• Lưu trữ vàng và tài sản ngoại hối (dự trữ).
• Đóng vai trò là người cho vay cuối cùng.
• Làm việc với các giao dịch thanh toán cho chính phủ của đất nước.
• Quản lý nền kinh tế đất nước bằng phương pháp tiền tệ.

Hệ thống Dự trữ Liên bang bao gồm một số bộ phận hợp nhất thành một hệ thống duy nhất. Mỗi đơn vị thực hiện nhiệm vụ riêng của mình.

Hội đồng quản trị

Bộ phận nhà nước đầy đủ và cơ quan chính của FED. Giao dịch với chính sách tiền tệ của đất nước. Chính phủ liên bang chính thức tại Hoa Kỳ. Gồm 7 ủy viên hội đồng hoặc do Tổng thống nước này trực tiếp bổ nhiệm, hoặc được Thượng viện phê chuẩn trong 14 năm. Điều quan trọng cần làm rõ là một khi được bổ nhiệm, các thành viên của Hội đồng không được là cổ đông của bất kỳ ngân hàng nào và không được làm việc ở bất kỳ nơi nào khác.

Nhiệm vụ của Hội đồng quản trị:

• Lựa chọn khóa học cho chính sách thị trường thứ cấp.
• Xác định quy mô dự trữ cho các ngân hàng - thành viên của FRS.
• Xác định quy mô của tỷ lệ chiết khấu.
• Xác định quy mô của vấn đề.
• Giám sát và điều tiết nền kinh tế của đất nước, thông báo cho Quốc hội Hoa Kỳ về tình trạng của nó.

Ngân hàng dự trữ

Để làm cho mọi thứ dễ dàng hơn, FED đã chia nước Mỹ thành 12 khu vực khác nhau, mỗi khu vực có ngân hàng dự trữ riêng. Những ngân hàng như vậy không phải là cơ quan nhà nước hoàn toàn, nhưng tất cả công việc của họ chỉ giới hạn trong một khu vực cụ thể và không mở rộng cho những khu vực khác. Mỗi Ngân hàng Dự trữ Liên bang có một Hội đồng quản trị gồm 9 thành viên. Hơn nữa, 6 thành viên của Hội đồng quản trị có thể được bầu bởi các ngân hàng tư nhân, điều này đặc biệt khác với Hội đồng quản trị.

Nhiệm vụ của các ngân hàng khu vực dự trữ:

•  Mua bán trái phiếu chính phủ trên thị trường mở (thứ cấp).
• Cấp các khoản vay cho các ngân hàng thành viên của FRS và hỗ trợ về các quy định.
• Dịch vụ thanh toán bù trừ cho ngân hàng.
• Cung cấp các dịch vụ tài chính cho chính phủ của đất nước và các kho lưu ký lớn.
• Giám sát công việc của các tổ chức tài chính gần nhất.
• Đổi tiền từ tiền giấy lỗi thời hoặc cũ sang tiền giấy mới.
• Giám sát nền kinh tế của khu vực báo cáo và hoạt động của các ngân hàng địa phương.
• Thiết lập tỷ lệ chiết khấu theo lệnh của Hội đồng quản trị.

Nói một cách đơn giản, Ngân hàng Dự trữ là một loại trung gian giữa Hội đồng Thống đốc và các ngân hàng là thành viên của FED.

Các ngân hàng thành viên của Hệ thống Dự trữ Liên bang

Các ngân hàng - thành viên của FED được chia thành hai nhóm:

1. Các ngân hàng quốc gia (Nationals bank) - họ phải là thành viên của FRS, được chính phủ cấp quyền tiến hành các hoạt động ngân hàng.
2. Các ngân hàng quốc doanh - họ không cần phải là thành viên của FRS, họ nhận được quyền tiến hành các hoạt động ngân hàng từ các cơ quan nhà nước.

Ngân hàng thành viên có một số đặc điểm phân biệt với ngân hàng thành viên của công ty cổ phần thông thường:

• Tỷ lệ lợi nhuận cố định trên cổ phiếu đã mua bằng 6% vốn của họ.
• Cổ phiếu đã mua không được bán hoặc cầm cố.
• Một phần lợi nhuận (số dư sau khi trả cổ tức) được chuyển về Bộ Tài chính.
• Tham gia bầu cử Hội đồng quản trị Ngân hàng Dự trữ, chỉ có 6/9 thành viên Hội đồng được bầu.
• Có nghĩa vụ giữ một khoản dự trữ nhất định, số tiền này do Hội đồng thống đốc thành lập.

Trên thực tế, các ngân hàng-thành viên của FED là một loại giới thượng lưu, những người sở hữu cổ phần ưu đãi, đặc biệt.

Ủy ban thị trường mở liên bang

Một cơ quan đặc biệt của Cục Dự trữ Liên bang, chỉ hoạt động trong một số thời kỳ nhất định. Nó bao gồm 7 thành viên từ Hội đồng thống đốc và 5 thành viên - chủ tịch của các ngân hàng dự trữ. Nhiệm vụ chính của Ủy ban Thị trường Mở Liên bang chủ yếu là mua hoặc bán chứng khoán chính phủ trên thị trường mở (thứ cấp).
 

Các Ban Cố vấn.

Một cơ quan khác của Fed, được chia thành ba loại, mỗi loại thực hiện các chức năng riêng của mình:

• Hội đồng Cố vấn Người tiêu dùng - tư vấn cho Hội đồng Thống đốc về bảo vệ người tiêu dùng và các dịch vụ tiêu dùng.
• Hội đồng Cố vấn Liên bang - tư vấn cho Hội đồng Thống đốc về tất cả các vấn đề nằm trong mục tiêu của Hội đồng.
• Ban Cố vấn Tiết kiệm - tư vấn cho Hội đồng Thống đốc về các tổ chức tiết kiệm, hoạt động của họ và các vấn đề mới nổi.

Là một tổ chức quyền lực ảnh hưởng trực tiếp đến nền kinh tế Mỹ như vậy, Fed thường là mục tiêu bị chỉ trích. Nhiều người chỉ trích hệ thống này thiếu minh bạch, gần như hoàn toàn thuộc quyền riêng tư và nằm ngoài tầm kiểm soát của người đứng đầu chính phủ. Điều sau không hoàn toàn đúng, vì cơ quan quản lý chính của FRS, như chúng ta đã biết, hoàn toàn do nhà nước kiểm soát.

Tuy nhiên, bất chấp những lời chỉ trích, FED được nhiều ngân hàng trung ương ở các quốc gia khác nhau lấy làm nguyên mẫu.